O que é um cartão Visa?

01/04/2020

Sem dúvida você já viu o logotipo antes, mas o que é um cartão Visa e como ele se compara ao Mastercard? Importa qual você escolhe ao decidir um cartão de crédito?

Simplificando, visa é uma rede de pagamento. Quando você compra algo, a Visa processa o pagamento do seu banco para o comerciante para que o comerciante seja pago. Isso acontece desde que você esteja fazendo um pagamento eletrônico (em vez de em dinheiro), independentemente de você estar comprando pessoalmente, em seu laptop, tablet ou celular.

American Express e Discover também são redes de pagamento, mas Visa e Mastercard são, sem dúvida, as mais aceitas.

Definição mais profunda

Por meio de antecedentes, as operações da Visa começaram em 1958, quando o Bank of America lançou o cartão de crédito BankAmericard®. Foi o primeiro programa de cartão de crédito ao consumidor e trouxe à empresa grande sucesso, expandindo suas operações internacionalmente em 1974. Em 1976, o BankAmericard tornou-se Visa — um nome que soava o mesmo em todos os idiomas.

A Visa continuou a crescer à medida que as empresas regionais em todo o mundo se fundiram à Visa, Inc. em 2007. Um ano depois, tornou-se público em um dos maiores IPOs da história.

Hoje, a Visa opera em mais de 200 países e territórios, com a missão de “ser a melhor maneira de pagar e ser pago, para todos, em todos os lugares”.

Como a maior rede de pagamentos, a Visa processou um impressionante volume de pagamento de US$ 2,1 trilhões em 43,2 bilhões de transações apenas no segundo trimestre de 2019. A gigante da rede de pagamentos também estima que até o final de 2020, seu número de cartões sem contato nos EUA triplicará para 300 milhões.

Claro, aqueles que estão comprando um cartão de crédito muitas vezes preferem um que é amplamente aceito. Quanto mais a Visa domina a indústria global de redes de pagamentos, mais novos consumidores e comerciantes ele atrai.

Rede de pagamento versus emissor de cartão

Apesar da popularidade da Visa, muitas vezes há confusão em torno do papel do cartão Visa quando se trata de benefícios de cartão de crédito. Ao contrário do American Express e do Discover, a Visa não emite cartões de crédito. Em vez disso, cartões de crédito são emitidos por bancos como Chase, Capital One e Wells Fargo, apenas para citar alguns. É papel do emissor — e não da rede de pagamentos — determinar termos de empréstimo, como taxas de juros e taxas, e administrar programas de recompensas e vantagens de cartão de crédito.

A implicação para os consumidores é que, embora muitos cartões de crédito tenham o logotipo visa, eles têm benefícios e termos drasticamente diferentes que foram determinados pelo emissor. O mesmo vale para a Mastercard.

Visa e Mastercard: Uma comparação

Na prática, a Mastercard é quase tão amplamente aceita quanto a Visa.

Onde Visa e Mastercard realmente diferem são os benefícios secundários oferecidos aos titulares de cartão de crédito. Geralmente, os benefícios da Visa são focados em viagens e proteção, enquanto a Mastercard tem um foco maior em descontos e promoções.

A Visa oferece três níveis de benefícios: Tradicional, Assinatura e Infinito.

• O nível Tradicional inclui responsabilidade de fraude zero, substituição de cartão de emergência ou desembolso em dinheiro, renúncia de dano de colisão de aluguel de automóveis e beira de emergência na estrada.
• O nível Signature inclui todos os benefícios tradicionais, além de viagens e assistência de emergência 24 horas e garantia estendida de 12 meses.
• O nível Infinite inclui benefícios de outros níveis, bem como proteção contra acidentes de viagem, proteção contra cancelamento e interrupção de viagem, reembolso de atraso de viagem, cobertura de bagagem perdida de até US $ 3.000 por viagem (ou US $ 2.000 por mala se você mora em Nova York), proteção de retorno e proteção de compra.

A Mastercard também oferece três níveis de benefícios: Standard, World e World Elite.

• Os titulares de cartão com benefícios padrão podem contar com a substituição do cartão de emergência em qualquer lugar, a qualquer hora e em qualquer idioma, bem como a responsabilidade de fraude zero e proteção contra roubo de identidade.
• Aqueles com benefícios do Mundo têm acesso a todos os benefícios padrão, além de planejamento de viagem, serviço de concierge e descontos e promoções, como US$ 5 de desconto em cada compra de US$ 25 ou mais com Postmates e assinatura gratuita do ShopRunner.
• Finalmente, os titulares de cartões com benefícios da World Elite podem aproveitar os benefícios da World, juntamente com ofertas exclusivas de golfe e ainda mais descontos e promoções, como crédito lyft de US$ 10 se você tomar pelo menos cinco passeios por mês, 5% de recompensas em dinheiro em pedidos boxed e 10% de desconto em casas de aluguel com um fim.

Principais takeaways

A Visa é, sem dúvida, uma das maiores e mais reconhecidas redes de pagamento do mundo, tornando-se um cartão seguro para acompanhar se a aceitação mundial é importante para você

Mas tenha em mente que a Visa não administra programas de recompensas, dita taxas de juros ou define taxas de cartão de crédito. Então, ao decidir sobre o cartão certo para você, é fundamental considerar o que o emissor de cartão está oferecendo nesses aspectos.

Outras condições do cartão de crédito

A taxa anual é uma taxa anual cobrada pelos emissores de cartões de crédito — incluindo bancos e instituições financeiras — aos clientes pelo uso de seus cartões de crédito. Redes de pagamento como Visa e Mastercard não determinam essa cobrança.

A taxa percentual anual, ou APR, reflete o custo total que um credor cobra por ano para os fundos de empréstimos. A Visa não determina o APR em um produto de cartão de crédito.

Uma transferência de saldo envolve a movimentação da dívida de uma conta para outra. Aqueles com dívidas de cartão de crédito geralmente usam um cartão de crédito de transferência de saldo para pagar dívidas dentro de uma janela de juros de zero por cento.

O histórico de crédito é usado por um credor para determinar se aprova uma solicitação de empréstimo. Mostra como o requerente gerenciou crédito no passado, incluindo quanta dívida deve, número de linhas de crédito e se os pagamentos foram feitos em dia.

A classificação de crédito geralmente é expressa como uma pontuação e representa a capacidade de uma pessoa de pagar uma obrigação financeira com base em seu histórico de renda e crédito.

Taxa variável é a taxa de juros cobrada em produtos financeiros de taxa variável, incluindo muitos cartões de crédito. É expresso como um percentual anual e muda de acordo com uma taxa de referência.